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实战 科技赋能构建线上服务“全民通”
发布时间:2021-05-13 点击: 次 编辑:admin

  针对当前各类金融服务线上渠道分散、金融产品供需信息不对称等现象,人民银行扬州市中心支行坚持金融服务为民理念,有效集聚辖区金融行业服务资源,积极探索科技赋能金融创新模式,以服务金融消费者为导向,以微信小程序应用为载体,在人民银行南京分行的指导下,牵头市金融消保协会构建“开放、融合、共享”的线上金融服务平台——“金民通”。平台的建设彰显金融科技赋能作用,为进一步畅通金融服务渠道、优化金融生态环境提供创新支撑。

  目前,网点排队取号、业务预约办理等服务主要通过各机构手机银行APP、小程序微服务或网点柜面办理等渠道完成。对于客户而言,需要安装使用多个软件终端,操作非常繁琐,网点现场办理效率也较低。通过实地走访调研还发现,大部分群众对银行业务办理流程不清晰、金融知识较为薄弱,金融风险防范意识有待加强。

  近年来,随着金融行业与新兴技术的深度融合,金融科技逐渐改变了传统金融的服务渠道、经营模式,金融机构也陆续通过网上银行、手机银行、微信公众号等渠道提供服务。但随着互联网金融及其他服务行业的线上服务多样化,客户行为更倾向于简单、便捷、一站式的操作体验。所以,金融消费者亟需通过一个应用程序完成所有网点排队叫号、业务预约等功能,从而大幅提升金融服务效率和体验。

  在平台最初的技术选型上,充分考虑到用户体验、应用推广难度等方面问题,再结合以往移动H5、APP推广经验,最终选择以微信小程序作为载体。小程序主打的特色就是“用完即走”,由于其自身的技术特性,用户无需下载应用程序,在一些低频业务场景上,其有着不可替代的作用。

  “金民通”综合服务平台紧盯《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》任务目标,聚焦科技赋能金融服务提质增效,围绕“多方参与、资源共享、集中展示、惠民利企”的建设思路,以金融机构基础信息和业务数据为基础,集成机构查询、排队叫号、业务预约、信贷对接、办理指南、知识宣贯、投诉建议等功能,贯穿金融消费者日常业务办理服务全过程,为金融消费者、金融机构、政府监管部门等服务对象,提供普惠、便捷、安全、高效的综合金融服务。

  (1)金融消费者。面向广大人民群众、中小微企业等金融消费者,提供准确的金融机构查询、便捷的业务预约办理、精准的信贷需求对接、专业的业务办理指南等一站式综合金融服务,从而提高消费者办事效率,提供金融产品集中展示,保障消费者合法权益,为消费者提供个性化、多元化智慧金融综合服务。

  (2)金融机构。对于金融机构自身,方便总部了解本银行网点方位和同业网点布局,有利于网点布放和业务拓展,提高金融服务供给质量,提升金融机构网点优质服务。此外,“金民通”提供后台APP,各机构网点通过打卡情况,可方便掌握各网点营业情况,丰富业务管理措施。

  (3)政府监管部门。地方政府和金融监管部门通过平台可发布各类政策宣传信息,利用在线调查问卷开展各类调查。同时,通过后台管理对业务量和服务响应速度等数据进行实时跟踪,并对投诉建议信息进行梳理排查,从而为金融消费者丰富快速维权的途径,为监督金融机构服务质量提供有力手段。

  (1)方便线上快捷办理金融业务。平台汇集了辖内银、证、保等金融机构所有营业网点、专业金融服务点的地理位置等信息并提供精准导航功能,为消费者快速查询定位金融业务办理渠道提供个性化服务。同时,平台整合了各家银行机构叫号和业务预约功能,线个网点排队叫号系统后台,叫号申请后平台将实时反馈排队号和当前银行排队人数,有效缩短金融消费者在银行网点内排队等候时间。对人民币大额现金取现、外币提钞、零辅币兑换等需提前预约的业务,该平台提供了消费者与银行的互动渠道,便利供需双方充分沟通,快捷办理相关业务。

  (2)拓展金融消费者权益保护渠道。平台整合展示了辖内各金融机构网点门面照片、地理位置及经营范围,方便消费者对金融机构进行防伪鉴别。同时,利用《业务办理指南》,明晰银行各项业务办理流程和所需资料。“金融知识宣传”为个人和企业提供防范非法集资、存保、征信等各类金融政策解读和金融风险防范知识。此外,消费者能够通过平台反馈银行服务的投诉建议,由金融消保协会在后台对投诉信息进行梳理排查,从而为金融消费者进一步拓宽快速维权的途径。

  (3)服务各类信贷需求对接。一方面,金民通平台打造了辖内银行业机构“个人信贷产品超市”,从需求侧出发,根据客户需求,结合其职业、年龄等特征,精准匹配推介相关信贷产品,为个人创业创新、消费提供金融服务。另一方面,围绕金融支持稳企业保就业,服务重大项目推进和美丽扬州建设,结合扬州属地情况,平台筛选了全辖42家银行,125个对公信贷创新产品,进行重点推介。

  (4)提供贴近居民生活的特色化金融服务。围绕与居民生活密切相关的金融需求,全面整合全市各银行业机构网点金融特色业务,并通过平台公示相关服务网点和服务内容,如办理外汇兑换业务的网点信息及可兑换币种、授权代理国债发行的网点信息及按月发布发行资讯、办理社保卡、缴纳社保金、存取公积金、公用事业缴费等网点信息,全面服务居民便捷办理相关特色化金融业务。

  平台按照基础资源、支撑层、数据层、业务层4层总体设计,以金融行业标准规范体系为基础,以网络安全支撑体系为保障,集成对接内外部相关系统,平台总体架构柔性、可靠、易扩展,并能够满足各类服务对象的差异化需求。平台数据层分为基础数据库、业务处理库和分析模型库,商业银行等外部单位通过API接口与平台进行数据对接。支撑层通过构建智慧金融数据中台,依靠GIS引擎、消息服务、搜索引擎、安全认证服务等一系列技术来支持综合金融服务。在业务层,基于地图服务、数据分析和系统管理平台,以移动端设备为展现载体,分别为金融消费者、银行从业人员、政府监管部门提供满足业务需求的小程序、APP和管理后台应用系统。在安全防护方面,应用信息系统安全配置策略,落实应用系统安全等级保护要求,全面保障平台安全稳定运行。

  为提升项目开发效率,平台决定采用前后端分离的微服务框架,后端负责业务/数据接口,前端负责展现/交互逻辑,同一份数据接口,可以定制开发多个应用版本。各类用户通过小程序、APP、PC浏览器等不同终端应用访问平台服务,首先通过代理服务器访问网关集群和业务集群,针对不同的客户端通过统一网关接入微服务,并在网关层处理所有的非业务功能;API网关借助聚合服务发送到后端微服务集群中进行处理,在微服务与数据库的交互过程中通过数据访问层和远程缓存来显著提升数据存取效率。

  结合项目需求和技术发展趋势,平台尝试构建以API为驱动的应用架构,不仅能够解决用户接入形式多样性,还能有效解决高并发下网络开销影响性能的问题,旨在实现高效率、便捷性、个性化的完美结合。同时,平台将借助开放API模式,与其他机构或部门的各类应用程序之间相互调用,形成开放、共享、协同的良性生态。

  随着网络和信息化发展,基层人民银行在日常对外履职服务过程中,已离不开移动互联网媒介,各部门对此类业务需求也来越迫切。平台从共性需求出发,探索创新相应功能,例如:通过调查问卷模块,可为人民银行各业务部门快速调查提供便捷渠道,后台能够实现各类调查结果汇总统计,提升调查研究工作效率。

  下一步,平台将加快丰富证券、保险等其他金融行业服务功能,例如:接入财产保险的快速理赔通道,各类证券、保险业务办理指南等。同时,继续扩展非银机构信息,并将经审批合法经营的金融机构信息纳入平台,提供相关金融服务功能,真正做到金融服务的全覆盖,实现便民利企服务的宗旨。

  后期平台将继续探索运用大数据、人工智能等技术,通过分析用户日常各类信息查询、业务办理行为,针对个人和企业用户的个性需求,为金融消费者提供个性化服务。同时将拓展应用场景的覆盖面,让用户在更多的场景访问和使用小程序,提升用户黏性。

  平台的建设将加快推进金融信息化与城市信息化的深度融合发展。后续平台将加强与地方政府部门协同合作,充分利用政府、银行和企业内部的数据,打通信息壁垒,融合相关金融服务应用,以服务小微、普惠利民为导向,旨在解决信贷信息不对称、普惠金融最后一公里等问题,努力搭起“政、银、企”信息沟通桥梁。

  《金融电子化》新媒体部:主任 / 邝源 编辑 /傅甜甜 潘婧返回搜狐,查看更多

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